Украинцев могут перевести на более жесткие платежные ограничения, которые персонально рассчитают роботы

С 1 июня 2025 года ещё больше ужесточат лимиты на платежи физических лиц.

Если сейчас можно осуществлять денежные переводы (Р2Р + IBAN-платежи) на общую сумму 150 тыс. грн (3215 евро) в месяц и в 50 тыс. грн (1072 евро) для рисковых групп клиентов с исключениями для волонтеров и граждан с большими официальными доходами, то с начала лета лимит сокращается до 100 тыс. грн. При этом ограничение в 50 тыс. грн (1072 евро) для рисковых групп остается.

На прошлой неделе СМИ опубликовали заявление исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (по чьей инициативе и были введены лимиты) Дмитрия Глинского о том, что финансовые учреждения могут пересмотреть этот лимит или даже отказаться от него. По словам Глинского, это может произойти после создания реестра дропов.

"Сейчас эта тема (смягчение ограничений Р2Р переводов - Ред.) не обсуждалась. Но если в будущем будут введены эффективные инструменты для противодействия дропам, в частности, соответствующий реестр и механизмы автоматизированной верификации банками доходов своих клиентов, потребность в унифицированных лимитах может исчезнуть сама собой", - сказал Глинский.

Впрочем, опрошенные журналистами финансисты подтвердили, что если общие лимиты и отменят, то население от этого не выиграет. Поскольку платежные правила ужесточат еще сильнее.

"Сейчас действует общая рамка для платежей — пока 50-150 тыс. грн грн (1072-3215 евро), а с 1 июня перейдем на 50-100 тыс. грн (1072-3215 евро). Большинство людей в нее вписываются: как те, кто носил нам зарплатные справки, так и те, кто просто устно заявил о своих доходах без официального подтверждения. Если такие клиенты не делали никаких сомнительных платежей, например, не покупали со счета криптовалюту или не получали и не отправляли в день по 10-20 платежей, что считается аномалией, а просто платили за покупки в магазинах, то у них нет никаких дополнительных ограничений. Они могут в месяц перечислять через Р2Р и IBAN до 150 тыс. грн, как все. А вот если коридор 50-150 (100) тыс. грн отменят, то Нацбанк потребует от нас еще сильнее ужесточить финансовый мониторинг. И вот тогда банки, скорее всего, затребуют зарплатные справки даже у тех, у кого их раньше не просили, и по справкам установят персональные лимиты для каждого".

"И вот тогда банки, скорее всего, затребуют зарплатные справки даже у тех, у кого их раньше не просили, и по справкам установят персональные лимиты для каждого", - пояснил председатель правления одного из банков.

Банкиры говорят, что и сейчас к некоторым клиентам применяют персональные платежные лимиты, причем какие-то из них выше действующих 50-150 тыс. грн (если подтверждённые доходы клиента больше), а какие-то ниже. Однако они еще не носят массовый характер.

Но если на уровне общего правила лимиты отменят, то персональные лимиты для физлиц станут обязательным правилом для всех - без исключений. Вдобавок к расчету каждого лимита станут относиться строже, чем на текущий момент.

"Сейчас чаще всего человеку достаточно заявить (указать в анкете) свой среднемесячный доход, и банк может его не проверять, то есть не требовать соответствующую справку о зарплате или из налоговой. Большие банки делают это не очень часто, людям верят на слово. А если никаких общих ограничений не будет и от банков снова потребуют ужесточить финмониторинг, то справки станут обязательными для всех без исключения. И на основании этой справки (указанной в них сумме официального дохода) будут устанавливать персональный лимит для каждого клиента. Это будет автоматически делать алгоритм, компьютерная программа, робот в зависимости от политики банка. Кто-то будет ставить месячный лимит переводов в расчете 1,5 зарплаты человека, а кто-то — 2-3", — уточнил директор казначейства системного банка.

Финансисты считают, что при отмене общего платежного ограничения для всех банки полностью перейдут на персональные лимиты, которые сейчас не являются массовыми. А персональные лимиты наверняка окажутся строже для значительной части населения, поскольку многие украинцы до сих пор не могут официально, справками, подтвердить крупные доходы из-за зарплат в конвертах, которые распространены в Украине.